• Hipotecas
    Una hipoteca para ti

    Encuentra la opción más adecuada para conseguir la casa de tus sueños.

    Hipoteca-subportada-salon-sofa-mesa-casa-caja-rural-de-navarra
  • Preguntas Frecuentes -  Tres personas de traje en una reunión - Caja Rural de Navarra
    ¿Tienes dudas sobre cuál es la hipoteca que mejor se adapta a ti?
    Aquí respondemos las dudas más frecuentes

    ¿Desgrava mi hipoteca?

    Lo primero que haremos será definir el concepto de vivienda habitual a efectos de deducción. Y para ello, básicamente, se deben cumplir los siguientes requisitos:

    1. Ser habitada con carácter permanente por el propio contribuyente, en un plazo de doces meses, contados a partir de la fecha de adquisición o terminación de las obras.
    2. Que se constituya su residencia con plazo continuado, de al menos, tres años.
    3. Se entenderá que la vivienda no pierde el carácter de habitual cuando se produzcan las siguientes circunstancias:
      • Cuando se produzca el fallecimiento del contribuyente o concurran otras circunstancias que necesariamente impidan la ocupación de la vivienda.
      • Cuando éste disfrute de vivienda habitual por razón de cargo o empleo y la vivienda adquirida no sea objeto de utilización, en cuyo caso el plazo antes indicado comenzará a contarse a partir de la fecha de cese.

    ¿Qué partidas serán deducibles en el IRPF? (Impuesto de la Renta)

    • Serán deducibles las cantidades invertidas en la adquisición de vivienda habitual.
    • El capital, intereses y demás gastos derivados de la financiación ajena que haya corrido a cargo del adquiriente.
    • Los gastos y tributos originados por la adquisición que hayan corregido a cargo del adquiriente.

    ¿Mejor hipoteca a tipo fijo o a tipo variable?

    Esta pregunta no tiene una respuesta definitiva. Te asesoramos sobre las implicaciones que tiene cada una de ellas y puedas tomar la solución a medida de tus necesidades.

    Hipoteca a tipo variable

    Una hipoteca a tipo variable es aquella que el interés cambia a lo largo de tiempo. En el caso de Caja Rural de Navarra, las revisiones son anuales. Es en estas revisiones cuando las cuotas pueden verse modificadas, en función de la evolución del tipo de interés.

    ¿Cómo se calcula el tipo de interés variable de la hipoteca?

    En todos los casos se usará un índice de referencia más un diferencial. El índice más utilizado es el Euribor, que es un índice de referencia oficial que publica el Banco de España mensualmente, y que sirve para calcular el tipo de interés a aplicar.

    Hipoteca a tipo fijo

    A diferencia de la hipoteca a tipo variable, en la hipoteca a tipo fijo la cuota mensual que pagas es siempre la misma, independientemente de la oscilación del Euribor.

    ¿Qué gano con la vinculación?

    En la medida que el cliente contrate algunos productos, o haga uso de determinados servicios/productos, podrá ver bonificado el tipo de interés que se le aplicará en su préstamo hipotecario.

    ¿Cuál es el plazo máximo de amortización?

    El plazo al que se contratan los préstamos hipotecarios depende de la edad de los solicitantes, en Caja Rural de Navarra habitualmente el plazo máximo es de 30 años.

    ¿Qué porcentaje sobre el importe a pagar de la vivienda me van a conceder?

    El máximo importe que te podremos conceder para la adquisición o rehabilitación de la vivienda será el menor valor entre el 80% del valor de tasación y el de compra.

    ¿Cuál es el sistema de pago de esta hipoteca?

    El sistema de pago habitual de esta hipoteca es el de cuotas constantes o llamado método francés, y la liquidación de la cuenta serán habitualmente mensuales.

    ¿Qué documentos te entregaremos?

    Una vez lo tengas todo claro, si decides continuar con tu solicitud te haremos entrega de la oferta vinculante o ficha de información personalizada del préstamo hipotecario (FIPER) que contendrá el detalle de las condiciones económicas de la hipoteca personalizada: comisiones, tipos de interés, cuadro de amortización, bonificaciones den el caso de disponer o tener contratado en la entidad ciertos productos. Este último documento además incluye el Anexo de Cobertura de Tipos de interés.

    Una vez que la operación haya sido aprobada se procederá a la firma ante notario del contrato de escritura de préstamo como el contrato de compraventa.

    Después de la contratación, tras la firma del contrato te haremos llegar el recibo de la cuota abonada en el que podrás consultar todos los datos de la operación.

    Deducciones Vivienda en Territorio Común

    • Las adquisiciones de vivienda posteriores al 01/01/2013 no pueden beneficiarse de deducción alguna. El régimen fiscal descrito es aplicable a las adquisiciones de vivienda que se hayan satisfecho cantidades para su construcción antes del 01/01/2013.
    • Ampliaciones/Rehabilitaciones/Adecuaciones de vivienda para minusválidos en las que se hayan satisfecho cantidades a tal efecto antes del 01/01/2013 y que las obras estén terminadas antes del 01/01/2017.

    En los casos de aplicación de la norma transitoria, la deducción se debe aplicar conforme a la normativa, estatal y autonómica, que estuviese en vigor el 31 de diciembre de 2012.

    Los porcentajes de deducción a aplicar serán los siguientes sin perjuicio de los porcentajes de deducción que hayan sido aprobados por la Comunidad Autónoma.

    CondicionesLímite base de deducción por declaraciónPorcentaje estatalPorcentaje autonómicoPorcentaje totalCantidad máxima anual deducible
    En general por adquisición y rehabilitación9.040 euros anuales7,5%7,5%15%1.356 euros anuales
    Adecuación de la vivienda a personas con discapacidad12.080 euros anuales10%10%20%2.416 euros anuales

    Deducciones Vivienda de la Comunidad Autónoma Vasca

    1. Gipuzkoa

    Deducción en cuota: El 18% de los intereses pagados y de las amortizaciones efectuadas. En el caso de menores de 30 años y familias numerosas el porcentaje se eleva al 23%.

    Límite anual: La base de deducción no puede superar los 8.500€. La cantidad anual máxima deducible será de 1.530 €, 1.955 € en el caso de menores de 30 años y familias numerosas. En el caso de declaraciones conjuntas los límites se duplican.

    Límite histórico: La suma de cantidades deducidas en sucesivos ejercicios, a partir del 1 de enero de 1999, no puede superar la cantidad de 36.000 € por contribuyente.

     

    2. Araba y Bizkaia

    Deducción en cuota: El 18% de los intereses pagados y de las amortizaciones efectuadas. En el caso de  menores de 30 años y familias numerosas el porcentaje se eleva al 23%.

    Límite anual: La base de deducción no puede superar los 8.500€. La cantidad anual máxima deducible será de 1.530 €, 1.955 € en el caso de menores de 30 años y familias numerosas. Dichos límites se duplican en caso de declaración conjunta.

    Límite histórico: La suma de cantidades deducidas en sucesivos ejercicios, a partir del 1 de enero de 1999, no puede superar la cantidad de 36.000 € por contribuyente.

    Deducciones Vivienda en la Comunidad Foral de Navarra

    Desde el 01/01/2016 sólo tiene derecho a deducción la compra de una vivienda protegida con limitación de precio de venta si las rentas del comprador están por debajo de los límites establecidos.

    A partir del ejercicio 2017, también dará derecho a esta deducción la adquisición de viviendas que se encuentren ubicadas en municipios de población inferior a 10.000 habitantes. Siempre que en dichos municipios no se disponga de vivienda protegida y se cumplan también el resto de requisitos. No obstante, se excepcionarán las viviendas ubicadas en; Ansoáin, Aranguren, Barañáin, Beriáin, Berrioplano, Berriozar, Burlada, Cizur, Egüés, Galar, Huarte, Noáin (Valle de Elorz), Olza, Orcoyen, Pamplona, Villava, Zizur Mayor...

     

    Tendrá derecho a aplicar esta deducción el sujeto pasivo cuya base imponible (parte general y parte especial) minorada en su caso en el importe de la pensión compensatoria satisfecha por decisión judicial sea inferior a:

    a) 24.000€ con carácter general.

    b) 27.000€ para sujetos pasivos con uno o dos hijos por los que tenga derecho a deducción.

    c) 30.000€ tratándose de familias numerosas. Estas cuantías se incrementarán en 3.000€ por sujeto pasivo con un grado de discapacidad superior al 33% e inferior al 65%, o en 7.000€ si el grado de discapacidad es igual o superior al 65%. Los importes señalados en este apartado serán respectivamente 1.500€ o 3.500€ por cada descendiente con discapacidad por el que se tenga derecho a deducción.

     

    Se mantienen los porcentajes de deducción general del 15%, del 18% para unidades familiares en las que estén integrados dos o más hijos y del 30% en familias numerosas. Así como los límites de la base de deducción en 7.000€ anuales en declaración individual y 15.000€ anuales en conjunta.

    Límite total: El importe total de las Bases correspondientes a las deducciones citadas no podrá exceder de 120.000€ para el conjunto de periodos impositivos del sujeto pasivo (para Unidades Familiares que opten por la tributación conjunta, el límite anterior se eleva a 240.000€).

    Se mantiene la deducción por adecuación de vivienda o de elementos comunes de un edificio por razones de discapacidad en todos los casos, sean viviendas protegidas o libres, siempre que las rentas del sujeto pasivo están por debajo de los límites señalados anteriormente.

     

    Regímenes transitorios Navarra:

    a) Los sujetos pasivos que hubieran adquirido o rehabilitado vivienda con anterioridad al 1 de enero de 2013 mantienen el derecho a la deducción a partir del 01/01/2016 en las condiciones establecidas a 31/12/2012 (es decir, cualquiera que sea el importe de sus rentas). Salvo en lo que respecta a las base máximas de deducción, que éstas serán 7.000€ en declaración individual y 15.000€ en conjunta.

    Este régimen será aplicable también a adquisición de viviendas protegidas calificadas como de protección oficial o de precio tasado, así como a las viviendas de precio libre limitado. Los porcentajes de deducción son los siguientes: en lugar del 15% del 20%, en familias numerosas en lugar del 30% se aplicará el 35% y en unidades familiares con dos o más hijos en lugar del 18% se aplicará el 23%. Estos incrementos porcentuales se aplicarán en el primer periodo impositivo en el que tenga lugar el pago de cantidades por el adquirente de la vivienda y en los nueve periodos impositivos siguientes. La deducción será aplicable respecto aquellas viviendas calificadas como de protección oficial o de precio tasado o precio libre limitado cuyos contratos de compraventa hayan sido diligenciados administrativamente hasta el 31 de diciembre de 2011.

    b) Los sujetos pasivos que hubieran rehabilitado o adquirido vivienda en 2013, 2014, o 2015 mantienen el derecho a la deducción a partir del 01/01/2016 en las condiciones vigentes a fecha 31/12/2015. Los porcentajes de deducción son del 15% (en general) del 18% (unidades familiares en las que estén integrados dos o más hijos) o del 30% (familias numerosas), sujetos a límite de rentas: 24.000€ con carácter general, 27.000€ para sujetos pasivos con uno o dos hijos por los que tenga derecho a deducción, y 30.000€ tratándose de familias numerosas. Estos límites se duplican en caso de tributación conjunta. La base máxima de la deducción será de 7.000 euros anuales en tributación individual y 15.000 € en tributación conjunta.

     

    Esta información se ofrece con una finalidad divulgativa. Caja Rural de Navarra intentará velar por la actualidad, exactitud y veracidad de los mismos, si bien advierte que no son los textos oficiales y declina toda responsabilidad por los daños que puedan causarse debido a las inexactitudes o incorrecciones de los mismos.

    Los únicos textos considerados legalmente válidos son los que aparecen en las publicaciones oficiales de los correspondientes organismos autonómicos o nacionales.

¿Necesitas información útil?

  • Tipos Oficiales (Banco de España)
    Conoce los tipos de interés oficiales del Banco de España.
  • Información Cláusula Suelo
    Conoce toda la información sobre las Cláusulas Suelo.
  • Guía de acceso al préstamos hipotecario
    Conoce todo sobre la Guía de acceso al préstamo hipotecario elaborado por el Banco de España.
  • INFORMACIÓN DE INTERÉS

    (1) Hipoteca Fija "Te lo mereces fijo":  A continuación se recoge un ejemplo representativo de este préstamo. Más información.

    (2) Hipoteca Variable "Te lo mereces ahora":  A continuación se recoge un ejemplo representativo de este préstamo. Más información.

    (3) Hipoteca Mixta "Te lo mereces ya":  A continuación se recoge un ejemplo representativo de este préstamo. Más información.